房贷利率转换是什么意思

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简而言之，就是央行给房贷族出了一道选择题，房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率，也就是借款人有一次选择权。按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，可以将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。需要强调的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。

就现阶段转换比较好，现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。

选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。

针对LPR未来走势的一种预期，这也直接关系着选择不同模式之后的收益。如果认为为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

两种利率表达方式的选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可度变的，浮动比例是不变的;新的方式是按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不知变的。

LPR是个变动数，对比上述方式，现行基准利率为4.9%，很明显，判断未来5年期以道上LPR比4.9%高，就可选择原来的还款方式;反之，如果判断未来LPR比4.9%低，就可选择转换成LPR。

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